Au aparut cateva cheltuieli neprevazute in familie si trebuie sa gasesti o solutie cat mai rapida pentru rezolvarea acestora. In acest caz, poti apela la un overdraft, creditul cel mai usor de obtinut.
Ce este overdraftul?
Overdraftul este o facilitate oferita angajatilor firmelor ce au incheiat conventii cu bancile. Cunoscut si sub denumirea de descoperire de cont, el consta in faptul ca posesorul unui astfel de card are acces la un credit stabilit de banca emitenta impreuna cu firma angajatoare. Descoperirea de cont se acorda in baza unui card de debit.
Cum poti obtine overdraftul?
Una din conditiile pentru a-ti face overdraft este de a avea un card de salariu la banca respectiva si o vechime de minim sase luni, consecutiv, la actualul loc de munca.
De regula, firma la care lucrezi si care garanteaza creditul, nominalizeaza salariatii care pot beneficia de acest tip de imprumut si hotaraste plafonul de creditare.
Documentele care ti se solicita nu sunt prea stufoase, nu ai nevoie de adeverinta de salariu si de copie dupa cartea de munca pentru ca firma angajatoare este cea care "garanteaza" creditul oferit de banca. Exista posibilitatea ca overdraftul sa fie aprobat in maximum zece zile lucratoare de la emiterea cardului.
Dobanda pentru sumele utilizate din descoperirea de cont si-o ia automat banca, in momentul in care salariul se vireaza pe cardul de debit. De obicei, dobanda aplicata cardurilor de debit cu overdraft este mai mica decat cea a cardurilor de credit.
In general, creditul cu overdraft oferit reprezinta echivalentul a trei pana la noua venituri lunare nete.
Cum se ramburseaza un overdraft?
Modalitatea de rambursare a overdraftului este diferita de cea a unui credit obisnuit sau chiar de modalitatea de rambursare a sumelor trase de pe cardul de credit.
In fiecare luna este obligatoriu sa platesti bancii doar dobanda aferenta sumelor trase din descoperitul de cont si, daca doresti, poti sa rambursezi o parte din principal, fara a exista o suma minima.
Rambursarea sumelor utilizate se poate face prin alimentari salariale - cea mai frecventa modalitate, dar si prin depunerea de cash la ghiseul bancii sau prin transfer din alte conturi ale detinatorului.
Exista si situatii cand banca impune rambursarea integrala sau partiala a sumelor trase din overdraft. In principal, acest lucru se intampla cand detinatorul de card doreste sa renunte la el sau nu mai este salariatul firmei cu care banca a negociat acordarea acestei facilitati. De asemenea, se solicita rambursarea sumelor trase si atunci cand expira perioada de valabilitate a conventiei de finantare.
In situatia in care un detinator solicita anularea overdraftului, iar suma datorata bancii este mare, banca poate lua in calcul si negocierea unei scheme lunare de rambursare. De asemenea, mai exista posibilitatea de a lua un credit de nevoi personale pentru a achita datoria de pe card.
Avantajele overdraftului
- Rapiditate
- Nu ai nevoie de garantii sau giranti
- Nu este nevoie sa faci mai multe drumuri la banca, pentru ca este suficient sa completezi formularele-tip la serviciu
- Dobanda o vei achita numai pentru suma retrasa din cont si nu pentru tot imprumutul
- Nu este obligatorie rambursarea lunara a unei sume minime din valoarea creditului
- Banii sunt la dispozitia ta in orice moment
Dezavantajele overdraftului
- Dobanda mai mare (peste 20%) fata de un credit de nevoi personale (cu o dobanda anuala cuprinsa intre 18 si 20%)
- Diminueaza radical capacitatea de indatorare